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短期暴利主義的追隨者,是投資路上最大的敵人

上週五是復活節,美國股市休市一日。
星期四的股市交投就已經很清淡了,
台股星期五的成交量也不大,700億上下。

星期日的晚上,與好朋友一同小酌,
聊到了周遭的一些上班族投資趣聞...

有朋友提到投資是不是就是股票呢?
指數型基金如果真的這麼好的話,
那為什麼還有這麼多基金存在呢?
不是應該早被市場淘汰了呢?

也有朋友在08年的時候買進投資型保單,
所以到現在還是慘賠的情況,
疑惑的問:「當初買這些基金的時候,明明台股也是八千多點,
現在台股明明都快站上九千點,為什麼我的帳上還是大虧?」

這種種的問題實在很難用短短幾句話就帶過的...

9成投資人都不是在作投資

Mark大哥是外商投信的超級業務,
他說:「台灣的基金投資人大多數都是在操短線
沒有人真的會放兩三年都不賣的,除了套牢的之外..」

ETF指數型基金,本身複製大盤指數(如0050複製台股),
所以價格波動起伏相對比較小一些。(與個股相比)

當然新興市場的指數起伏會比較大一些,
例如:最近俄羅斯出兵烏克蘭,
俄羅斯股市忽上忽下,目前已經是09年來的低點
週四當天大漲了6.15%。

我疑惑的問:
「難道只有台灣的投資人把基金當短線在作嗎?」

Mark大哥回答說:「美國也漸漸有這樣的發展趨勢。」

「投資人」真的是在「投資」嗎?
還是短期的致富遊戲,想說玩個幾把看看?

追尋短期暴利主義的人,就像是喝烈酒,
天亮醒來後,剩下的只有頭痛罷了


富比世排行榜上的大人物們,
每一位都是創業家,之後才是利用投資去累積更大的財富。

如果誤解巴菲特是股神,財富都是操作股票而來,
那可真的是天大的誤會...他其實是貨真價實的企業家。

為什麼富人需要資產配置?

試著想想看,如果你現在銀行的存款已經有了10億,
但是你每年還是花盡心力在本業,賺了5百萬。

看起來似乎是很美好的一切,
其實通膨吃掉了你的購買力。

假如每年通膨吃了你2%,那你的存款就是少2000萬,
就算你有1%的定存利息,你還是少了1000萬。

那你花盡了心力賺了500萬,其實你還是虧的。

所以身價越高的富人,花時間在最多的地方,
就是「資產配置」與「節稅」

10億的現金可以拿去放在房地產、股票、基金、黃金、債券、外匯等。
所作的一切除了可說是為了賺錢,也可以說是為了「保存這筆財富」。

至於節稅方面,
每一位老闆都有一群優秀的會計師在幫他作節稅的規畫,
為的還是一樣的目的---保存這筆財富

所以一個20幾歲剛出社會的年輕人,
需要把僅有的10萬元、5萬元,分別放在各式各樣的投資工具嗎?

其實並不需要,要做的是充實自己的技能,
讓自己的競爭力更加突出,這樣子累積第一筆100萬就會很快了。

資產配置並不是這個階段要做的事情...

投資有輸有贏,只有操作別人的錢才能永保不敗

還記得當初的黑心經理人嗎?
拿著基金投資人的錢,完成自己的豪宅夢...

一個月薪水十萬或者五萬根本不是重點,
內線交易所帶來的利潤,數億起跳。
而坊間代操的投顧老師,每個都要宣稱快速獲利,
快還要更快,漲停還要漲不停,
事實卻不是如此。

先不談這些涉及非法的基金經理人,
認真選股負責的優秀經理人,
也因為短期三個月的績效出不來,
可能就遭上級撤換,
到最後每個經理人都只能快速追逐績效,
因為投資人也是喜好變的飛快,
當這檔基金不再新鮮,
可能就遭到賣出贖回的動作。

所以這幾年來ETF指數型投資越來越火熱,
(因為被動投資沒有選股的問題,自然也不會有內線的問題)
目前優點還是大於缺點,
又或者說ETF投資確實也挑不出什麼大毛病。

所以投資人千萬不要因為某篇造神的報導,
就毅然決然的孤注一擲;
也不要看到一檔熱門的基金就一股腦兒的投入。

你是短期暴利主義的追隨者嗎?
思考一下吧!

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謝謝大家。
在這個定存利率漲的比便當還慢的年代,市井小民都應該感受到通膨的威力了,我們不能夠置身事外,理所當然要投資;但如果是短期暴利主義者,你還是定存吧!

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