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千萬要用閒錢投資「嗎」



對於股市投資人,我有兩個忠告。
第一個忠告是,投資股票必須在自有資金的範圍內進行。
「沒有現金也沒關係,一定會賺!」
證券公司再怎麼以此類的甜言蜜語誘惑你,也千萬不可去做融資、融券。
-是川銀藏

為什麼一定要用閒錢投資呢?一般而言投資是一定有風險的。如果我們用一個四象限圖來瞭解的話。

一為使用自有資金操作,賺錢。
二為使用借貸資金操作,賺錢。
三為使用自有資金操作,賠錢。
四為使用借貸資金操作,賠錢。

其實「避免用借貸資金操作」跟「避免負債」只是同義詞。
由於投資有可能虧損,若一個人虧損了借貸的資金就等於負債。
於是這個金融常識就到這裡說完。


不過
我認為這倒不是絕對。

所羅門王的指環這本書中提到:
有件事常使我大惑不解:不管俗諺多麼沒有道理,多麼歪曲事實,我們卻總喜歡對它一味盲從。狐狸並不比其他的肉食動物更狡猾,而且遠不及狼或狗聰明;鴿子一點也不「愛好和平」;至於有關魚的諺語,更是胡說八道,牠既不「冷血」,「如魚得水」也不像我們想的那麼悠遊自在。
反對common sense,可以讓我們得到更深入的思考。



我們換句話說,如果今天我們決定要投資房地產,下定決心要買一個一千萬的物件,如果以同樣的邏輯來說,我們是不是一樣需要千萬的資金才能夠投資房地產呢。其實會這樣做的人很少,一般投資房地產的投資客,考慮的是現金流,把貸款搞定之後,在賣出前能夠有穩定的現金流,就可以利用房地產致富。

回到主題:一定要用閒置資金交易嗎?
我認為這是一個假問題。
這個問題的遵守與否跟獲利我認為沒有絕對關係。
若使用借貸的資金交易,跟自有資金的差別我認為只有三項。
1.借貸資金需要額外成本(利息)
2.借貸資金有歸還的時間壓力
3.借貸資金可以讓操作本金更大

其中我認為第一點的確是缺點,使用借貸資金會讓獲利成數的確沒有這麼好看。然而第二點我認為在詳細規劃進出頻率後即可解決,然而第三點,則是所謂惡魔的果實,如果有一個機會很大的可能可以讓你大賺,為何不壓大一點。

借貸資金交易,我認為在金融市場不是什麼罕見的事。創業家找創投公司尋找資金創業,房地產投資客,其實都有用到借貸的資金,難道這些人都是白痴嗎?

這裡並不是鼓勵大家使用借貸的金額投資,而是我想破除禁忌。
如果投資人視交易為一門事業,事業中也是有賠本生意的。
要不要使用借貸金額投資,就只是萬一發生虧損時,
你是先準備好虧損的資金,還是把虧損計在自己帳上罷了。

這只是一種選擇
‧‧‧‧‧‧‧

有些人是無法使用借貸資金操作的,這會影響他的心理層面。
像李佛摩大師就是。

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