緣起
去年十月的時候，在網路上看到這篇文章：HSBC US 開戶
剛好筆者有定存的習慣，手上有些美金，而且對美股有興趣，整體評估這條金流值得一串，到現在總算告一段落，基於善的循環，感恩這麼多前輩無私的分享，筆者也想提起筆，將這過程記錄下來，方便後輩參考。
關於國際嘉信開戶
關於國際嘉信開戶，有個重點筆者要提醒，記得開美國嘉信，別開到香港嘉信，這部份網路資源很豐富，筆者分享自己參考的內容給大家：
【2025嘉信證券開戶】美國第一大券商，超詳細圖文教學
嘉信證券】全美第一大證券手把手嘉信開戶教學 (2025最新版)
【如何填寫W-8BEN表格？】嘉信W-8Ben表格更新教學，每3年更新一次！
筆者是2024年十月開的，當時還是2024年版，剛剛打開連結，內容都已經變成2025年版，非常厲害，開戶過程還有些事情筆者要提醒，嘉信帳號開起來並非開成功，這聽起來很弔詭，但事實就是這樣，你會先有個嘉信的帳號可以登入，如果有什麼需要補件的，嘉信會在你登入網站然後裡面的 MESSAGE 告訴你，當初筆者就是因為護照沒拍清楚，被要求補拍，然後他們的信件往返一次要四個工作日，筆者在這邊花掉蠻多時間，當帳號開成功以後，他們會給你入金指引，換句話說，還沒收到指引以前，不要自己就急呼呼地跑去入金，會自找麻煩。
第一次入金嘉信，通常會是用電匯的，筆者建議可以善用中國信託創富家每個月一次的免手續費優惠，折抵電匯手續費，這邊大約可以省600NTD，但是中間行收取的手續費就跑不掉了，筆者當初是匯14,800USD，中間行是收25USD，邊電匯邊堅定要將這條金流串起來的決心。
關於台灣匯豐開戶
這邊請記得一定要開HSBC PREMIER，後面才有辦法開美國匯豐銀行帳號，PREMIER在台灣是稱卓越理財，免帳管費的門檻是月平均餘額達到300萬NTD以上，如果沒達到門檻，每個月會收取1,000NTD的帳管費，由於筆者本來就有定存的習慣，換家銀行放而已，所以這題筆者是存三筆一百萬的定存就結案了。
台灣匯豐開戶的時候，務必記得要預約，筆者當時不曉得，以為跟其它銀行一樣到現場開就可以，結果當然是沒開成，然後開戶的時候，務必留意匯豐代入郵遞區號有代對，2020年三月的時候，郵遞區號的格式從原本的3+2變成3+3，筆者當時沒注意到匯豐代錯資料，後來在開美國匯豐的時候遇到了一些麻煩。
開台灣匯豐可以說是所有事情裡面最不容易出錯的，交代到這兒應該就可以了。
關於美國匯豐開戶
美國匯豐開戶可以說是所有步驟裡面最困難的一步。
首先，請用手機搜尋關鍵詞「美國匯豐開戶」，然後會看到「開立滙豐海外銀行戶口展開國際理財」這個網頁，從這邊進去開始申請，這邊特別強調手機是因為提出申請的過程是用手機完成的！
筆者原先是四月的時候就要來申請，但當時遇到一個困擾，表單裡面有個問題，你為什麼要開美國匯豐帳戶？給出的選項都不合，只剩「none of above」可以選，這一看就很不妙，非常有可能被秒婉拒，於是這題就先放著，後來是到六月的時候，心血來潮又去看那網頁，雖然還是只有「none of above」可以選，但選了以後會跳出一個框，讓你手動輸入原因，這一看就很妙，於是就來申請了。
筆者填的理由是，用英文表達：我有嘉信帳戶，我想投資美國。
接下來的重點，筆者只能說，誠實、誠懇，他們覺得有疑惑就會提問，但他們也願意聽你解釋，所以誠實才是正途，然後不要想一些有的沒有的，各位可以上網查關於美國匯豐帳戶被關閉的相關事件，疑似洗錢的行為都可能導致關帳，而且認定標準是在匯豐，換句話說，不要有瓜田李下的行為，珍惜得來不易的帳戶。
言歸正傳，當時在網路上查到有人分享他填寫美國匯豐開戶資料只花了20分鐘，實際填後的感想是這個人在炫耀，筆者當時是找了家蜂蜜飲料專賣店，在裡面龜了大約兩小時才完全搞定，在自拍前，只有十分鐘可以填，超過時間就要重填，還好網頁有記錄填的資料，所以重填的時間會短很多，這邊有幾個點要提醒：
上傳的圖檔被要求檔案大小需小於１ＭＢ，所以你的護照、永久居住地址要先拍好，然後想辦法壓縮大小，然後你的護照，「持有人填寫欄」記得要填，然後跟你原本只想拍的那頁要拍在一起，關於永久住址證明，筆者當時是拿國泰的紙本對帳單，記得要三個月內的，把這些資料準備好可以加速申請進度。
有個有趣的點是在拍自拍照的時候，你會看到手機螢幕上有個圈，把頭放在對的位置以後，要輕點個頭，他才會拍，估計是要避免有人使壞想用手機翻拍照片而使的招，筆者第一次因為不知道，自拍照沒拍好，又重頭處理一次申請，申請的過程非常吃耐性，各位務必作好心理準備。
有些人開戶開得很順，但筆者有跟他們處理申請的職員電郵往返很多封，還好最後是過關了，值得一提的是，他們有再要求我傳永久地址的證明，但這次是要求ＰＤＦ檔，筆者本來是用台灣ＨＳＢＣ網站上下載的電子對帳單，結果因為郵遞區號問題卡關，後來是用嘉信網站上下載的電子對帳單，然後開ＰＤＦ檔，特別將地址的地方用紅框標起來，另存檔案，用這個檔案申請過關。
HSBC台灣 ⇌ HSBC美國
美國匯豐帳戶開好以後，還要註冊帳戶，並串聯台灣，這邊由衷感謝這篇文章：
[投資] 美國匯豐開戶 HSBC US
重看內容才發現，就是這位說20分鐘可以填好，並沒有，但還是由衷感謝。
再來是要臨櫃台灣匯豐銀行辦約定轉帳到美國匯豐帳號，HSBC US Routing Number 筆者是填緣起那篇文章內容提到的 021001088，一切順利，約轉生效需要三天，筆者完成約轉設定後，立刻用環球轉帳從台灣匯豐轉了筆美金到美國匯豐，秒到帳，零手續費，那瞬間感動了很久。
嘉信 ⇀ HSBC美國
嘉信到HSBC US的約轉很順利，感謝這篇文章：
[投資] 嘉信證券 Charles Schwab ACH 設定教學
過程不需要 trial deposit，可以說是瞬間就設定好，從嘉信轉美金到美國匯豐大約是一個工作日可以收到，麻煩的是HSBC美國 ⇀ 嘉信。
HSBC美國 ⇀ 嘉信
設定約轉需到美國匯豐的網銀，這部份無法用APP完成，簡略步驟是這樣：
1. Bank to Bank transfers
2. Transfer Funds
3. Add a New Account
4. Account Type：brokerage
5. 輸入嘉信的 Account Number
這個設定是需要 trial deposit，網路上比較沒有人講這塊，筆者寫詳細一點，理論上，如果你在新增帳號之後，馬上按VERIFY的「BUTTON」，驗證程序會正常開始，但如果你是選VERIFY LATER，那就有意思了，當你想要執行驗證的時候，請到 Bank to Bank transfers ⇀ Preferences ⇀ My Other Accounts，找到嘉信那個帳號後，按VERIFY的「BUTTON」，不要按VERIFY的「LINK」，那個LINK不是這時候按的。
VERIFY的「BUTTON」按下去以後，會跳出指引，接下來美國匯豐會匯兩筆trial deposit到你嘉信的帳號，筆者當時是早上十點多按的，晚上就看到那兩筆小金額已經進來，然後筆者就開始在等EMAIL，結果等到超過48小時，整個有點焦慮，雖然說是三天內，但真的需要三天嗎？後來又過幾小時，EMAIL進來了，指引筆者去按前面聊到的那個「LINK」，輸入收到的兩筆trial deposit分別是多少，至此驗證完成，所以真要聯絡客服，三天內沒收到再聯絡即可。
下面這是筆者在焦慮時候準備好的內容：
Three days ago, I added my Charles Schwab account on "Bank to Bank transfers" and clicked the verification button. Charles Schwab has already received two trial deposits, but I haven't received the email with instructions for the next steps. Could you please assist me with this?
想說要是三天內沒收到EMAIL，就要來聯絡客服，結果沒用到，呵呵。
約轉設定好後的那個晚上，筆者從美國匯豐轉了筆美金到嘉信，美國匯豐是來EMAIL說三天內會到帳，如果有問題會再EMAIL通知，撰文的當下，嘉信還沒收到錢，但筆者是覺得不會有問題，所以就來發部落格了。
涮存美股
在串金流的這幾個月裡，筆者無意間發現一條美好的路線可以累積退休金，甚至還為此開了個YT頻道：涮美股的存百萬美金之路，歡迎大家共襄盛舉。
以上內容可以自由轉載編輯，持續精進，股運昌隆！
