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海外券商流血割喉戰二部曲~才隔7個月Firstrade每筆交易4.95降到2.95美元,其他家券商跟還是不跟?投資人成為最大贏家!

上週三的凌晨一點,也沒什麼大行情,
打開收信夾,看到Firstrade的一則通知...
美股交易從每筆4.95美金,一口氣再降到2.95美金

這真的是讓我嚇了一跳,還再三確認是不是真的。
要不然發在粉絲團上是錯誤資訊,豈不是糗大了?

經過再三確認,眼睛也真的沒眼花,
就趕緊發布這個大消息在網路上,
讓大家了解這個資訊。

美股券商這幾年在搶客戶上做的很多事情,
不管是手續費的調降,或者是中文化的介面。
有人或許會問:
「台灣投資美股的人又不會很多,
為什麼要特別弄中文給我們看?」

是,這問題問的很好,
當然不是為了台灣這一小塊市場,
為的是中國呀!

雖然現在作陸股的投資人還是遠超過投資美股的數量,
不過中國的富人可真不少呀!

這時候成為各家券商的必爭之地,
不作中文化的券商,以後絕對會很慘!

美股投資聽起來很遙遠、很複雜?

現在海外券商幾乎都有二十四小時中文服務
包括:Firstrade第一理財、Scottrade史考特、
Charles Schwab嘉信理財、Etrade、SogoTrade、IB等等,
都有中文介面,也幾乎沒有語言障礙。
彼此間的差異只有「中文翻的好不好,合不合我們用字習慣」
不過已經遠比從前好多了。

這麼多的券商只要留資料,就有專人提供服務,
有的券商還提供中文線上即時通
以及免付費專線,連越洋電話費都免了。
如果你有問題,你就留你的手機號碼在網站上,
不到一分鐘,就有濃濃中國口音的人打來給你。
別懷疑,這不是詐騙電話,
就是中國客服...畢竟成本比用台灣人便宜嘛!
我之前有用過幾次,印象中不太親切,
在台灣習慣了銀行人員的親切有禮貌,
一時還轉不過來。

至於在海外券商開戶的程序一點也不難,
首先是在網路上填寫開戶申請書,
接著郵寄文件給海外券商,包括申請書、護照影本、W-8BEN表格
(補充:外國人免扣繳美國資本利得稅聲明書)、
年收入證明,電子交易合約等(依各家券商規定而異),
有的也不用,像是IB的話,上傳資料就可以,
你連跑一趟郵局都省了。
一旦開戶程序完成後,就可以匯款到美國開始投資。
啥?沒匯款到美國的經驗?怎麼匯款去美國?
凡事都有第一次,
海外券商會給你帳號,也就是你自己的美國券商帳號。

你就去台灣的任一家銀行,
去跟櫃台小姐說:
「請幫我,我要匯錢到美國這個帳號。謝謝」
通常銀行櫃員會問你說這打算做什麼的?
你就直接回說,要投資國外的股票。

這些都是既定流程,沒什麼特別的。

就像你要轉帳100萬台幣給一個朋友或親人好了。
幾乎都規定行員要多問幾句,而且要看證件。
這點真的是很貼心,雖然有人覺得麻煩,
不過我覺得也因此擋掉很多詐騙悲劇,其實也蠻不錯的。

複委託和海外券商,到底該如何選擇?

過去曾寫過複委託跟海外券商,
到底要怎麼選擇的問題。
讀者可以參考這一篇:
美股投資前的工具選擇超重要!直購與代理商的差異,全面比較複委託與海外券商的優劣!
其實複委託手續費比海外券商貴,這也是正常,
因為台灣券商有幫你服務,然後把單下去海外券商,
這個過程如果不給賺一些,似乎也說不過去。

值得一提的是,
國內券商的複委託也一直有在降價,
不用多想,原因就是這麼簡單!
海外券商一家家的降價了,
外加現在網路資訊這麼發達,
難道有辦法讓客戶們不知道降價這一事嗎?
我相信有幾種客戶真的還是不知道。
不過大多數一定都知道了。

第一種、根本不瞭解手續費重要性的投資人
通常這樣的人會整天找尋會大漲的股票,
分析分析再分析,認為績效才是一切,
買到會漲的股票才是重點。

事實上我們統計過了,
在交易成本高的市場跟交易成本低的市場,
你可能本身技術不變,可是就因為交易成本的差別,
就從虧損的投資人變成了大賺的投資人。

絕對不開玩笑,這是真的。

試想看看,以前台股網路下單不普遍的時候,
手續費打折幾乎是大戶的專利。
一退十、一退九,這些好康哪輪的到一般散戶?
補充:一退XX,這是證券公司的行話,
意思是說一個月交易量一億的話,退多少的意思。
一退十就是退你十萬到帳戶裡。
一退九就是退你九萬到帳戶裡。

正常情況,作一億的成交金額,
券商能從你身上收到142500的新台幣手續費,
退了你10萬,券商還賺到42500。
這樣就是打三折的意思。你的手續費打三折!

有趣的事情發生了,
十幾年過了,越來越多券商直接2.8折,
甚至2.5折,還有更低...

任何人、不限門檻...
你曾想過,以前你交易台股,
到底有沒有因為手續費跟證交稅,
導致你一整年下來,大賠的經驗?

我相信一定有這樣的讀者朋友,
其實光一年下來證交稅跟手續費就繳了上百萬,
甚至五百萬以上都有。

結果自己小賺20萬...
第二種、後知後覺的資訊落後者
雖然說現在網路資訊很發達了,
不過就是有些長輩,或者工作太忙的上班族,
真的不知道海外券商已經這麼平易近人了,
不管是手續費從早期的10塊美金,
7塊美金、4.95、2.95。
這些資訊完全沒發落到....
如果是這樣的資訊落後者,
其實也別進股市了...
因為股市當中,某些層次來說,也是一種資訊戰
你能夠早先一步知道這家公司的狀況,
你就是贏家...
不管是內線也好、或者是財報你看出了什麼問題也罷!

所以除了這兩種人之外,你能不在乎手續費嗎?

相信複委託的這塊,會有更多台灣的本土券商願意降價,
一起把餅做大,未嘗不是好事。

因為手續費便宜,於是大量增加出手次數?

在投資的這塊領域中,常會看到有讀者朋友,
因為熱愛投資,發生了「過度交易」的悲劇,
什麼是「過度交易」
就是字面上的這個意思!
明明很多情況不用作買賣決策,
結果一時手癢衝動,然後滑鼠點一點,
又買來賣去了...

容易發生這種情況的讀者朋友,
建議要先離開盤面,不要一直盯著電腦螢幕,
去走走也好,或者玩電動遊戲也可以。
「過度交易」這真的是交易者的大忌。

券商手續費降低,只要按照原本的交易策略去作,
調降的手續費差自然會反映在當年度的績效當中,
無須多想,也不要因此而過度交易。

以下這兩篇也是適合還沒開過戶的新手閱讀,
真的希望能多幫到更多的讀者朋友。
覺得有用的話,就請分享給更多朋友閱讀吧!
想省錢投資基金或美股的新手看過來--海外券商哪家適合你,通通完整全介紹!
跨不出台股的原因:
快速入門美股工具,克服四項跨不出台股的錯誤心態

喜歡我們專欄嗎?分享給有需要的朋友,
也許你就幫他省了一年數十萬費用。
海外券商流血戰,Firstrade為了搶市佔率,手續費降到每筆2.95美元,也就是你每筆單不管多大多小,台幣一百元有找。其他家券商短時間內應該會跟進,這對廣大投資人來說,績效的幫助肯定是正面的。

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蘋果推出新機,高價還有更高價?訂價挑戰歷年最貴,股價也能直奔而上?與其買進蘋果概念股,不如直接買入蘋果吧!

上星期又是創造話題的一週,
一堆朋友們在網路上已經討論新出的炫耀品了,
要不要買呢?會不會太貴?
跟上一代有很大差別嗎?

是的,就是討論蘋果的發表會,
新的iPhone 8 與iPhone X推出了...

9/13凌晨一點,蘋果(股票代號:AAPL)召開了新機發表會。
也是首度在新落成總部的「賈伯斯劇院」舉辦。

這次發表會發佈了哪些東西呢?
我們整理了圖表如下:


蘋果(股票代號:AAPL)這次發表會的策略是什麼?
我們認為有幾個方向。
首先,是AR
雖然大家的焦點都在全螢幕又漂亮又有人臉辨識的iPhone X ,
但是AR也是本次大會的主軸。

蘋果手上有App Store,
其所屬的「服務」類別營收也已佔到整體的10%
相當於一家財星五百大企業的營收。

這次,蘋果利用以「億」為單位的產品銷量優勢,
來力推AR這項技術,有可能讓很多有AR功能的App如雨後春筍般地冒出來。
有更多app,App Store就會有更多利潤,
這也能進一步刺激蘋果的獲利


而推出iPhone X的原因可能有:
1.刺激獲利
iPhone銷售一向是蘋果的金雞母,也是最主要的獲利來源。
就像當初推出iPhone Plus後獲利勁揚一樣,
這次推出iPhone X,也可能帶來刺激獲利的效果。

畢竟,iPhone X跟所有的iPhone都長得不一樣,
不論是功能或者外型,都有極佳的辨識度。

至於效果有多少,仍未可知。

iPhone不像精品包、古董車那樣,
有極高的保值價值。

3C產品是跌價很快的產品
當初Apple watch推出了極高端的尊爵版,
售價達34萬台幣,但對獲利的挹注仍然有限。
畢竟,蘋果是全球市值最大的公司,
要能對這麼大的公司有所助益,不是容易的事。

2.測試市場與市場區隔
如果iPhone X 受歡迎,以後很可能就會把「高階版iPhone」和
「低階版iPhone」用「是否全螢幕」來區分,
而售價有可能就再也回不去了。

但蘋果現在這個領頭羊的角色,一舉一動都是市場的焦點。
因此當它大舉宣布進軍AR時,也代表很多小廠都會蠢蠢欲動,
紛紛開始AR功能的佈局。

無解的難題!蘋果一直無法稱霸中國市場

蘋果這品牌不是在所有市場都吃香。
目前,蘋果最大的營收來源還是北美地區
歐洲次之,中國排行第三。

而且在中國大陸,
蘋果的市佔率落後給華為、Oppo、小米等在地品牌。
這可能有幾個原因,一來是大陸人民貧富差距極大,
雖然菁英多、有錢人也很多,
但放到整個中國大陸來說還是佔少數,
大多數人仍然貧窮。
因此,蘋果的高端售價吸引不了人。
但是華為、Oppo品牌一來手機設計的跟iPhone相似,
(故意?還是巧合?)
二來性價比也比iPhone高上許多,
自然更吸引較低資產的客戶。

再來,就是所謂「接地氣」的問題了。
蘋果手機行銷全球,主要市場更在北美,
因此在設計功能上的考量想必也以北美為重。

而中國的手機品牌則更以當地人的需求為重,
像華為手機就直接在相機中內建「在線翻譯」的功能
(北美翻譯需求當然少很多),
如果用iPhone,就還需要另外裝app,方便程度就差一截了。
這些差異,也讓蘋果在中國這個全球主要經濟體落後競爭對手。
而蘋果也宣布在大陸成立研發中心,
希望能開發出更多「接地氣」的功能。

那麼,我們該買進蘋果股票嗎?

蘋果今年的漲幅不錯,年初至今漲了36%,
超過大盤S&P500的11%。
可是在新機發表會結束後,還會持續上漲嗎?
這就得看後續的預購數字了。

而科技股五強「FAAMG」中,
今年漲幅最亮眼的不是Apple(股票代號:AAPL),
而是Facebook(股票代號:FB)。

相較於蘋果現在碰上的「競爭者眾多、又沒有新主力產品」的困境下,
Facebook卻仍然環顧四方無敵手。
(曾經威脅它的公司要不就是被幹掉了、要不就被併購了。)
這也是它股價能超越其他科技巨頭的原因。
在今年2月這篇文章中,
畢德歐夫也依舊對於蘋果與FB這兩家公司持正面看法!
當時股價都是130元
後來呢?臉書(股票代號:FB)雖然目前171元小勝蘋果(股票代號:AAPL)的159元。
不過蘋果這半年來也讓投資人賺了不少。
智慧型手機霸主蘋果與社群媒體之王FB財報都創下好成績~同樣每股130美元,兩者該怎麼選?
目前維持相同的看法,
兩家公司都能投資,臉書(股票代號:FB)股價風險屬性略高一些,
布局會比蘋果少,不過較有爆發力。
蘋果(股票代號:AAPL)比較穩定。

與其買「蘋果概念股」,不如直接買進蘋果吧
很難嗎?一點都不會。

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蘋果這次推出iPhone X,一來是測試新價位的接受度,二來是刺激獲利。AR的發表也是想要擴充App Store的利潤。而AR成功,週遭相關公司也會連帶上漲!

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股市不回檔、債市卻也在上漲,天災加人禍讓年底升息成為泡影?正在發生的劇變你不能不知!

上週接到銀行界好友Jason的電話,
急著詢問一個奇怪的現象...

為什麼美股上漲的同時,美債也一起上漲?

歷史的經驗告訴我們,股債幾乎是呈現互補,
怎可能股市、債市都在創高點。

畢德歐夫試著去回答這個問題,
「市場的錢終究還是太多,
買很多,還是不夠買。」

我想這就是答案...

不管你信不信,
你都要去面對長時間的價格扭曲真相。(你以為的價格扭曲)
市場如果有不合理的價格現象,
以現在的資訊流通速度,
不會花太久時間,就會被修正了

什麼意思?
舉例來說:台股中的台積電股價218元,
而美股的台積電(股票代號:TSM),
美股盤中莫名的原因,
股價跌到0.01美金。請問你會怎麼作?

是的,有多少錢買多少!
而且這個現象可能不到一分鐘就修正完畢了。(甚至不到十秒)

市場有很多專業的程式交易、高頻交易機台、
專職套利交易員、專業投資人、被動式基金經理人。
大家對於賺錢的渴望,
就像是狼群看到一頭好吃的綿羊,
你看到的比較慢?抱歉,你沒得吃。
你看到了,但是手腳比別的狼慢?抱歉,你還是沒得吃。
你看到了,而且你也動作很快,可是你資本比較小,
那ok,你有吃到了,只是比較肉比較小塊。

在金融市場中,除了技術之外,
資本跟膽識這兩者缺一不可。

初學者1分鐘懂債券

很多剛接觸投資的初學者一直對債券很害怕,
覺得這是什麼?
其實真的一點都不複雜,

在投資的學術定義上,
美國公債被定義為無風險資產,(不管是10年期或30年期)
因此「穩定的報酬」常和債券畫上等號
也是避險的好工具。

「債券的價格」和「殖利率」呈現「反向關係」
價格往上、殖利率往下,而價格上漲,殖利率便下跌。
這又是什麼意思呢?

如果大雄跟小夫借了100萬時間為10年,
這張10年的借據,利率是2%,
那你認為假如現在銀行利率上漲到了3%,
小夫拿著這張借據會怎麼想呢?
他默默想著:
「可惡,我當初怎會幹這種傻事,現在銀行定存都有3%了。」

所以這張借據(債券),讀者你們覺得還有100萬的價值嗎?
很明顯的就是縮水了...
因為小夫這時候急著用錢,但是這張借據還沒到期,
無法跟大雄討回這100萬,那怎麼辦呢?

於是只能把這張借據轉賣給靜香,
如果轉賣價格一樣是100萬元,
讀者覺得靜香會買嗎?

想也知道,當然存在銀行定存不就好了!
是的,所以你是靜香的話,
一定會要求打個折扣賣,
假如借據(債券)已經過了1年,還剩9次可以收到利息,
小夫想說小虧一點沒關係,重點是先拿回一些錢來用!
於是將這張借據(債券),以95萬的價格賣給了靜香,
所以小夫總共拿回了「95萬本錢+2萬利息(1年)」,
這筆交易虧了3萬,而靜香因為買到了折價的借據(債券),
所以未來9年就算利息都少賺1%,他依舊有賺到價差的部分。

而相反的,如果利率不斷走跌到0.5%甚至逼近0,
那小夫,肯定是笑哈哈了,
因為這張借據(債券),肯定是更值錢了,
假使銀行利率0.5%,小夫卻可以年年跟大雄領到這2%的利息,
那當然是很棒的。

也就是說當其他人把錢存在銀行卻沒利息錢的時候,
小夫卻可以憑著這張借據(債券)年年領
100萬 X 2 % = 2萬元的利息。
所以小夫這時候假如有急用的時候,
他要賣出的價格,
市場也肯定會用超過100萬的價格來購買這張借據(債券)。
因為這張借據實在是很搶手呀!

講到這邊,那美國聯準會這一兩年來,
不斷的跟大家喊話,
表示「要升息囉!我們真的要升息。」
確實有幾度引起了債券的下跌。

不過演變到現在,卻發生了幾個重大變數,
讓市場大眾幾乎已經推斷「快速升息機率太低了。

颶風、水災、北韓

上週的專欄提到了這次美國颶風的獲利機會,
以及遭受到打擊的產業。
哈維颶風重創德州,破壞產生新商機---美國颶風造成的災難損失超過580億美元,重建題材該如何獲利?


而另外這篇則是北韓風暴,
不管打與不打,獲利的契機依舊存在著。
外行投資人只是在猜會不會打?
內行人卻是在推想打跟不打都不重要,
怎樣才會賺?


說真的,北韓跟美國打不打,
這種事情我們一般人哪會知道。
就連美國總統也還在猶豫到底怎麼解決難題才是。

隔空叫囂的國際情勢,軍火類股受惠?洛克希德馬丁突破300美元大關、雷神準備叩關200元整數關卡


前不久哈維颶風才重創德州,
緊接而來的是另一個颶風艾爾瑪。

颶風艾爾瑪是有氣象記錄以來大西洋上的最強颶風
氣象專家認為破壞力可能超過重創德州的哈維,
造成對美國經濟有史以來最嚴重衝擊。
美國總統川普也在周五發表談話表示,
艾爾瑪是具有史上罕見摧毀風險的颶風,
提醒民眾警惕。

好的,這些事相信大多數讀者並不是很關注,
大家只要留意一件事情。

那就是今年原本預計12月會升息的聯準會,
在這接二連三的天災人禍下,
CME利率期貨已經顯示升息機率不高

上圖紅框為12月維持現狀的可能性(可點圖放大)

讓我們來看看10年期的美國公債殖利率走勢!

10年期美國公債殖利率走勢圖(可點圖放大)

除了黃金、日圓、美債,本週還要看什麼?

之前專欄提醒過讀者,
當世界動盪不安,
資金就會轉往這三個地方,
日圓是因為carry trade(利差交易)的資金逆回流。
而黃金就不多解釋了,避險的最佳去處。
當人們感到很慌張的時候,
買黃金是天性,也是直覺。

美債的話牽扯到升息的預期快慢問題,
而如今市場熱錢已經作出了方向性,
債券就是這樣的走勢...

上圖為TLT日線圖(可點圖放大)
補充:TLT為20年美債ETF

本週還要注意的重量級消息,
週三凌晨1點,蘋果(股票代號:AAPL)要發表新機了
蘋果的規模與影響力,幾乎可以視為一個國家。

台灣的蘋果供應鏈當然也連動著,
華爾街日報曾報導指出,過去4年半以來,
蘋果帳上現金增加1倍。
去年第4季蘋果累積現金的速度,
約以每小時360萬美元的速度增加,
吸金程度相當驚人。

帳上超過2500億美金,
還能推出什麼更驚人的新玩意?
週三的發表會相信是萬眾矚目的一場盛會。

上圖為蘋果近一年來與大盤比較圖(可點圖放大)

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你覺得某商品價格不理性,大部分時候都是「你覺得這怎麼可能?」可是等了好幾個月甚至幾年價格還是在那,一定有你尚未察覺的資訊,不過如此而已。

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哈維颶風重創德州,破壞產生新商機---美國颶風造成的災難損失超過580億美元,重建題材該如何獲利?

最近美國颶風「哈維」(Harvey)嚴重侵害德州。
身在台灣的我們早已習慣颱風的來襲,
而且剛好卡到世大運的比賽期間,
台灣的媒體比較沒有關注這個新聞。

不過投資人可不能小看這個「颶風哈維」!
因為,它可是近50年來最強的颶風!
根據「德國災難管理和降低風險科技中心(CEDIM)」指出,
哈維造成的經濟損失甚至名列1900年之後天災損失的第九名,
高達580億美元!


這麼巨大的災害,對投資有什麼影響呢?
一想到德州,大家想到的當然就是石油。

美國最大的石油公司艾克森美孚(股票代號:XOM),
宣佈關閉了位於貝墩(Bay Town)的煉油廠
這是全美第二大的煉油廠。

這也讓今年表現本就不太好的艾克森美孚進一步下跌,
跟全美大盤唱反調。

上圖為XOM與S&P500今年以來走勢比較圖(可點圖放大)

衝擊石油產量,油價不是應該要上漲?怎麼是跌?

油價上漲、石油公司股價不是也要上漲嗎?
因為,石油開採出來了得要有人用才行。
雖然哈維讓石油產量減少,但也同時讓用油的人減少。
當道路癱瘓、飛機停飛,石油的用量也少了一大塊。

從哈維肆虐德州的這段時間,
其實油價不像大家當初想像的那樣急劇上漲,
反而呈現一個橫盤+小跌的態勢

上圖為油價走勢圖

而既然飛機停飛,對航空公司就是重大利空
聯合航空(股票代號:UAL)、西南航空(股票代號:LUV),
股價也都雙雙下跌。

上圖為聯合航空走勢圖(可點圖放大)

對保險公司是否造成重大打擊?股票能低接?

這種天災對於保險、再保險等公司會不會有嚴重的影響?

短期來說的確會,因為要付出一大筆保險理賠。
但中長期來說卻不會有太嚴重的影響。

我們可以回頭看看2005年也重創美國的「卡崔娜颶風」
那時也是八月下旬,重創美東一帶。
當時,美國的保險公司(如AIG等),
也是先受到衝擊,短線跌了一波
等到股價消化完理賠金額的衝擊後,
就重新回到漲勢,繼續上攻了。

上圖為再保險公司AIG走勢圖(可點圖放大)

而巴菲特掌管的再保險公司-波克夏海瑟威(Berkshire Hathaway,股票代號:BRK.B),
則根本沒受到這次哈維颶風的影響,
甚至領先大盤創下新高了。

上圖為波克夏走勢圖(可點圖放大)

為什麼會這樣呢?
因為天災雖然會讓保險公司短線損失賠償金
但是保險公司也會因此重新精算保險費,進而調漲
再來,天災也會讓沒買保險的人體會到保險的重要,
而為保險公司帶來更多的保戶和保費。
所以短線之內雖然會衝擊保險公司股價,
但中長線來說,甚至可說是進場的好價格。

像是2005年的卡崔娜,
就讓全美市值最大的「保險仲介商(insurance broker)」Marsh & McLennan
(股票代號:MMC) (市值約399億美金,S&P500成分股之一)
上漲了10%左右,因為保戶增加了。

補充:insurance broker也可翻成保險經紀人

而卡崔娜颶風也讓全美的不動產巨頭--
世邦魏理仕集團(CBRE Group股票代號:CBG)
(市值約122億美金,S&P500成份股之一)上漲了30%
因為颶風過後,很多人和公司都搶著搬家....

上圖為世邦魏理仕集團(股票代號:CBG)2005年走勢圖
而既然說到搬家,那一些著名的傢俱零售商股價也會受惠嗎?
像是全美最大的家具零售商「家得寶」(Home Depot,股票代碼:HD)、
和「勞式公司」(Lowe’s,股票代號:LOW)呢?

如果以卡崔娜當時的經驗來看,
家具零售(Home improvement)股,並不會像大家想像的那般受益。
畢竟這些公司賣的是「自己DIY動手做」的建材,
颶風威力太強大,造成的損害不是自己動動手就能修好的
所以卡崔娜當時,這兩間公司也都沒有因此上漲。
這是讀者需要注意的地方!

上圖為家得寶(股票代號:HD)2005年走勢圖

那麼颶風過後,一切就會漸漸恢復平息了嗎?
我們還得觀察。
最近「兩倍做多VIX指數ETN」
(股票代號:TVIX)的成交量大幅上升了。

除了颶風之外,北韓近日的頻繁挑釁可能也是原因之一。
由此可知,在第三季的末尾,
股市還有很大的空方突襲盤要小心。

最後,風災可能會造就一堆泡水車。
如果近期有打算購買二手進口汽車的朋友,
千萬小心是不是來自德州的泡水車。


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本次風災衝擊的類股:石油、航空。風災會受惠的類股:保險公司、房地產。如果想要了解更多災難財,請報名美股新展望!讓你了解財富累積的幾種作法。

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