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年輕人的競爭力越來越差?每個年代都有相同的問題,做就對了,趁年輕賺到第一桶金才是王道!


台北連日來的豪雨,讓週末假日泡湯了,
生活中充滿了潮濕與不便。
沒有陽光的日子不只沒辦法運動,也無法帶孩子出去跑跳...

週日下午是約好的行程,
前幾週曾舉辦過的美股活動中,
第二天因為要去舊金山一趟而無法前來的Jason,
Jason是來自雲林的年輕人,充滿自信而開朗,約27歲。
當初是因為到台北讀碩班,
畢業後進而留在北部就業。
(沒辦法,台北磁吸效應驚人。)

頂著台大機械的學歷,並沒有讓Jason充滿傲氣,
反而是謙遜與溫和的個性讓我印象深刻...
是位相當有禮貌與家教的年輕人。

當初下課時間Jason問了個問題:
「畢大,請問一下如果北韓真的開打怎麼辦?
要怎麼操作比較好?」

畢德歐夫笑笑的回答:
「這問題要問金小胖或川普,做這種預測對交易是沒意義的。」

「如果北韓射核子彈不小心打過來,
其實什麼股票都不用買賣,我們會立刻人間蒸發!」
我講的這番話確實不誇張,不是嗎?

Jason笑得很開懷,應該是聽懂了意思,

一般來說,對於那種無法掌握的天災人禍,
在操作實務上,我們可以依照部位的規模大小,
買進一些大盤的PUT(賣權),作為避險之用...

不過以現在的科技軍事武力進步速度,
下一次亞洲戰爭如果真的爆發,
你我應該都瞬間被犧牲掉....

努力就能翻身的年代?現在還是嗎?

這幾年來常看到或聽到批評年輕人競爭力的文章,
或者是聊到目前社會貧富差距的狀況。

普遍共識大概是:
1.這年代白手起家是神話故事,早已不是勵志故事。
別鬧了,不靠家裡怎可能買房或創業....以下略一萬字

2.現在年輕人都吃不了苦,沒幾個是人才的。
人才都跑去哪兒了?

就我個人的經驗,其實這些年來,
遇到年輕有抱負的年輕人還不少,(30歲以下)
不論男女都有...
共同特徵則是永遠都充滿了鬥志。

對於財富的追求與企圖心都相當強烈,
有不到30歲就被挖角進瑞士銀行當分析師的,
也有28歲就靠自己買房買跑車的。

當然也有去對岸打拼的,不計其數...

選你所選,見你所不能見...

如果只選擇看到年輕人壞的一面,
那當然看不到好的那面。

看見新一代的優勢,也許不是上一代所具備的,
兩者之間的文化衝突,這需要磨合,
並不是對立的。

至於成功作出一番事業的人,
本來就是少數,不管是現在或者過去,
庸庸碌碌過一生的人永遠是最大比例,
這完全符合80/20法則

補充:
80/20法則指的是投入和產出、
努力和報酬之間存在著無法解釋的不平衡。
例如:20%的人口與20%的疾病,會消耗80%的醫療資源。
整個社會中20%的人擁有80%的財富。

Jason學習美股投資後,與家人感情不錯的他,
開口希望得到一點資金上的協助。

而Jason的家人因為曾經投資台股虧到錢,
直覺就是「連台股都賺不到,美股怎麼賺?」
這也是大多數台灣投資人的盲點與迷思。

不過Jason還是硬著頭皮希望家人提供一點幫助,
另一方面加上自己出社會工作的積蓄,
投入美股市場實際試試看。

花了些時間說服了身為公務人員的雙親,
得到了一點資金上的協助,
是的,一萬美金。
這個金額稱不上是大錢,
卻也算是公務員父母親對於小孩的一份信任與支持。

Jason白天在外商當工程師,
而下班後再進行美股的研究。
在北部租著便宜的套房,中午公司提供餐點,
晚上繼續加班奮鬥。

聽著Jason充滿笑容的分享生活點滴,
畢德歐夫覺得一定很樂在其中,
而且享受著生活樂趣。

Jason一邊爽朗的笑著,一邊說:
「畢大,很高興認識你的美股專欄,
過去這一年多,我的報酬率有35%左右,
作出一點成績,覺得是運氣好。
不過也是很高興。」

畢德歐夫開玩笑的回:
「一年35%,那很不錯喔,
都打敗巴菲特了不是嗎?哈哈。」

對了,畢大我這趟去舊金山找朋友,
我朋友是Google工程師。

我也有去蘋果(股票代號:AAPL)總部走走唷!
送你這個小禮物。
只有在蘋果的總部才有賣的!

點圖可放大

收到Jason這個禮物真的蠻開心的,
Apple在全球20個國家開設直營店,
這些掛上Apple名的店,就這一家最特殊,
那就是美國加州庫帕提諾的Apple總部設的Apple Store直營店,
全球只有這間可以買到官方版限定商品。

當然也是有人特地買一堆回來網路拍賣的,
這就是蘋果(股票代號:AAPL)的品牌威力。


我誠摯的祝福Jason能完成自己所設定的理想,
也用市場的無情與殘酷來警惕他。

不管賺錢或虧錢,都是交易旅途上十分正常的事,
如果不能學著在泡泡破滅前離場,
那之前賺的錢,都將會在後來吐回給市場。
做好資產配置、資金控管,
當然也要有源源不絕的現金流。

賺到人生的第一桶金---300萬,不光是投資,
光靠本業的薪水就能作到。
趁年輕時兩者並進,這將會事半功倍!

祝每個人都早日達到自己的財務目標!

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用容易閱讀的文字,分享資訊給每位投資朋友。
謝謝你們的支持,用這篇文章鼓勵每位剛出社會的年輕朋友,
競爭雖然殘酷,可是你還是要面對,
不如正面迎擊,提早規劃十年後的人生。
投資不是急就有用,做好準備,行情到的時候有抓住就好了。過去發生的各種風暴,未來都一定會再發生,而這7~8年來的市場行情,未來也依舊會再來。

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9月非農就業看似很差,骨子裡卻讓大家看到了經濟面的強勁~S&P500結束連八漲,那斯達克科技股連漲氣勢停不住!續創新高

S&P500指數結束8連漲,道瓊指數也結束7連漲,
那斯達克繼續創收盤新高。

眾所矚目的9月非農指數,
因為可怕的連續颶風,幾乎讓新增的就業數字失真。
上週五公佈的9月美國非農就業報告顯示,
當月新增非農就業人數減少3.3萬人,
這是2010年來首次負增長

失業率持續走低至4.2%

摩根史坦利在10/6公佈的報告表示,
預計這次非農就業報告會受到極端天氣的衝擊,
市場已經預料到這一點,
因此反倒對較差的就業人數無動於衷。

那這次非農的焦點是?

每個月的非農就業數據往往造成大盤指數的劇烈波動,
不過這次看似嚴重衰退的就業數據,
因為颶風肯定會造成傷害,
所以市場還算心理有個底,
週五當天並沒有發生大跌的情況。

上圖為道瓊30指數週五的5分K線圖(可點圖放大)

這次非農報告真正的重點,
我們覺得只有「薪資增長」這一項
因颶風導致的勞工市場供應短缺,
反而讓薪資增長的幅度上升,
而這正是Fed所希望發生的!
(希望溫和的通膨發生,好為將來的升息打底)

休閒、酒店業新增就業人數減少11.1萬,
這是自1939年有記錄以來最大降幅,
零售業和製造業就業人數也出現減少。

9月美國失業率降至4.2%,出乎市場預料進一步下降,
創2001年年初以來新低,市場預期持平8月仍為4.4%。

上圖為失業率

10、11月的非農會很不錯

由於風災這種短期性造成的經濟損傷,
反而會有更多新的機會產生,
就業的表現也會在之後的兩到三個月呈現。

週五發布數據後,美元指數擴大漲幅,
美元兌日元短線快速走高。
一度來到1比113.44,隨後才又打回到112.64的區間。

黃金的表現也是先漲後跌,
而美債收益率短線快速走高。
10年期美債收益率漲5.2個基點,
刷新5/11以來盤中高點至2.402%。

30年期美債收益率漲4個基點,
刷新了7/28以來盤中高點至2.933%。
受Fed利率政策影響最大的兩年期美債收益率則創將近九年新高
因為明年決定要升息三次的這個宣言,
看起來好像很有機會發生...

這也是很多人會擔心熱錢離場後,
這個多頭派對還玩不玩的下去的原因。
卻忽視了因為經濟基本面好,
Fed才會勇於升息的這個順序!

在九月份的數據揭露之後,
美股也準備面對第四季的大行情。

過去20年來的第四季,
美股上漲的次數為16次,下跌的次數為4次。
2000年網路風暴跟2008年的雷曼風暴就佔去了2次
多頭的勝率高的嚇人。

也因此,在科技類股還在領軍創高的格局下,
你若是追不下去已經漲高的科技股,
換到落後補漲的個股,也能幫你的績效加分。

前提是:能夠掌握耶誕行情的補漲公司

上圖為10/2~10/6美股各產業龍頭的表現,
黃框處為科技股五霸FAAMG當週表現,非投資建議

國慶連假大家都玩的開心嗎?
美股市場可沒有放假喔!

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更多人懂美股,創造更棒的投資經驗。
9月非農表面上不好,實質上卻讓升息的狀況加深了,美元強勢、黃金弱勢、債券也弱勢。第四季的美股要怎麼買?具備耶誕行情的股票挑選出來就對了。

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2017年Nike悶爆了!今年股價都沒漲到~運動老牌Nike的勾勾魅力不再了嗎?該怎麼買,怎麼出手?

你多久沒運動了呢?
曾經熱愛打籃球的男孩們、喜歡慢跑的陽光女孩們。
一直以來Nike的這個勾勾符號,
就代表了運動、體能、爆發力。

Nike在前幾天發佈了財報,
營收符合預期,但北美的營收卻「衰退了3%」
且季度營收的增加速度創下了近7年來的新低。
財報公布之後,Nike股價開盤跳空大跌,
更逼近今年的新低。
不過隨後拉出下引線,買盤被吸引了進去。

今年,Nike只漲了1.25%,遠遜於大盤的11.17%。
(截至9/29上週五收盤)

美股創新高,科技股居功厥偉

這是怎麼回事?
美股今年表現不是不錯嗎?
身為運動品牌龍頭的Nike怎麼完全沒跟上這波多頭

其實,今年雖然美股大盤很強勢,
但並不是雨露均霑、人人有獎。
美股大盤,是靠某些類股帶動的。

各類股漲跌幅(可點圖放大)

上圖是「相對於美股大盤S&P500」的各類股漲跌幅,
可以看到,今年漲最多的是「科技類股和健康照護類股」,
比大盤還多漲了10.94%和6.76%。
跌最兇的是能源類股,與大盤相比還跌了19.32%。

而Nike所在的「非消費者必需品類股」,
整體來說,只跟大盤相當。
而消費品必需類股ETF當中的持股裡,
超越大盤的三大公司分別是麥當勞(股票代號:MCD)、
線上旅遊龍頭Priceline(股票代號:PCLN)、
和居家修繕龍頭Home Depot(股票代號:HD)


而同屬「非消費者必需品類股」的星巴克(股票代號:SBUX)
和迪士尼(股票代號:DIS),今年也是愁雲慘淡輸給大盤。
由以上這些資訊我們可以得知,
雖然非消費者必需品類股跟大盤相當,
這個時代的消費群眾是很挑剔、很難捉摸的。

不是常聽說「運動時尚」當道嗎?
沒錯,但也不是大家都能抓住。
就像Nike的競爭對手愛迪達
(Adidas,股票代號:ADDYY,
但是ADR成交量每日不到十萬股,需注意。),
就抓對了趨勢,創下相當漂亮的漲幅。
今年一整年漲了43%
遠遠把Nike、Under Armour(股票代號:UA)、Lululemon(股票代號:Lulu)
等運動品牌甩在後面。

(可是愛迪達是德國品牌,沒算在美國的非消費者必需品類股裡)

美國霸榮(Barron’s)週刊認為,
愛迪達此次銷售會如此亮眼是因為抓對了鞋類市場興起的復古懷舊風,
我們都知道最近十分流行復刻版球鞋,
Nike一天到晚在復刻喬丹鞋,
而去年,愛迪達也復刻了曾在1960年推出的superstar鞋款。
再搭配愛迪達最近合作的流行文化界的名人加持,
讓這款鞋成為去年最暢銷的鞋款,把Nike從銷售冠軍上擠了下來。

結果像Under Armour、Lululemon等這種相對年輕、
強調科技與機能的運動品牌,
最近就中箭落馬了。
因為Under Armour(股票代號:UA)哪來鞋子可以復刻呢?

所以Nike可以逢低進場了?

Nike(股票代號:NKE)是不是一個值得逢低進場的好標的呢?
我們認為逢低進場可以,但目前抓個波段漲幅就得先走。
長期持有還不到時機點。
愛迪達(股票代號:ADDYY)雖然今年漲了43%,
不過整體來說比較像是之前幾年落後Nike太多漲幅了,
所以這次股價大爆發。

消費者的口味瞬息萬變!
各位還記得嗎?
Under Armour在2014~2015年也風光過
他們在北美的銷售量打敗愛迪達,成為即將挑戰Nike的新星!
而它崛起的時候,也正是NBA藍球明星Stephen Curry竄紅的時候。
2014~2015年的NBA賽季,
正是Curry率領金州勇士隊拿下睽違40年的總冠軍的賽季。
而2014~2015年,UA漲了一倍!

UA當時的主打是「職業運動員都在用」,
它主打專業和技術(它的球鞋和運動衣也真的很好穿!),
它找的代言人也多半都是職業運動員,和巨石強森那種肌肉棒子。

沒過幾年,Stephen Curry已是NBA的當紅炸子雞,
雖然還是很紅,但已不像當初竄紅時那樣吸引全球的目光。
因為我們早已知道他很厲害,我們習慣了,已經不再稀奇了。
而愛迪達近年最紅的代言人卻是饒舌歌手肯.伊斯威特(Kanye West)、
和美國饒舌天王Jay Z等流行文化界的巨星,
跟運動一點關係都沒有。

他們把「穿運動鞋」變成一種時尚,
(而且是穿愛迪達的運動鞋)
「潮鞋」Yeezy相當難搶、一貨難求。
轉眼間,UA那種過於專業化的外表就再也不好看了。
而群眾的眼光也就從「追求專業」轉變成「追求時尚」了。
群眾的口味變化有夠快,對吧?

這類公司要持續穩定的大獲利,我們比較難以估算。
只能知道Nike和愛迪達仍是運動界龍頭,
我們要做的只是買的便宜,且又剛好在發動波。

但我們不知道他們明年誰勝誰負,
我們的作法是買進這一兩年落後沒漲到的,
然後漲很多的另一支我們採取空手觀望或少量持股。
如果要買進Nike(股票代號:NKE)的讀者,
我們會建議至少要站上年線再說

所以即便Nike球鞋穿起來很舒服、很好看,
但說到投資獲利,暫時放入觀察名單,
先看看還有沒有更好的選擇。

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群眾的口味變幻莫測,運動品牌龍頭Nike與愛迪達兩者風水輪流轉,現在逢低買進Nike或許可行,但請記得站上年線再作,切勿急躁。

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海外券商流血割喉戰二部曲~才隔7個月Firstrade每筆交易4.95降到2.95美元,其他家券商跟還是不跟?投資人成為最大贏家!

上週三的凌晨一點,也沒什麼大行情,
打開收信夾,看到Firstrade的一則通知...
美股交易從每筆4.95美金,一口氣再降到2.95美金

這真的是讓我嚇了一跳,還再三確認是不是真的。
要不然發在粉絲團上是錯誤資訊,豈不是糗大了?

經過再三確認,眼睛也真的沒眼花,
就趕緊發布這個大消息在網路上,
讓大家了解這個資訊。

美股券商這幾年在搶客戶上做的很多事情,
不管是手續費的調降,或者是中文化的介面。
有人或許會問:
「台灣投資美股的人又不會很多,
為什麼要特別弄中文給我們看?」

是,這問題問的很好,
當然不是為了台灣這一小塊市場,
為的是中國呀!

雖然現在作陸股的投資人還是遠超過投資美股的數量,
不過中國的富人可真不少呀!

這時候成為各家券商的必爭之地,
不作中文化的券商,以後絕對會很慘!

美股投資聽起來很遙遠、很複雜?

現在海外券商幾乎都有二十四小時中文服務
包括:Firstrade第一理財、Scottrade史考特、
Charles Schwab嘉信理財、Etrade、SogoTrade、IB等等,
都有中文介面,也幾乎沒有語言障礙。
彼此間的差異只有「中文翻的好不好,合不合我們用字習慣」
不過已經遠比從前好多了。

這麼多的券商只要留資料,就有專人提供服務,
有的券商還提供中文線上即時通
以及免付費專線,連越洋電話費都免了。
如果你有問題,你就留你的手機號碼在網站上,
不到一分鐘,就有濃濃中國口音的人打來給你。
別懷疑,這不是詐騙電話,
就是中國客服...畢竟成本比用台灣人便宜嘛!
我之前有用過幾次,印象中不太親切,
在台灣習慣了銀行人員的親切有禮貌,
一時還轉不過來。

至於在海外券商開戶的程序一點也不難,
首先是在網路上填寫開戶申請書,
接著郵寄文件給海外券商,包括申請書、護照影本、W-8BEN表格
(補充:外國人免扣繳美國資本利得稅聲明書)、
年收入證明,電子交易合約等(依各家券商規定而異),
有的也不用,像是IB的話,上傳資料就可以,
你連跑一趟郵局都省了。
一旦開戶程序完成後,就可以匯款到美國開始投資。
啥?沒匯款到美國的經驗?怎麼匯款去美國?
凡事都有第一次,
海外券商會給你帳號,也就是你自己的美國券商帳號。

你就去台灣的任一家銀行,
去跟櫃台小姐說:
「請幫我,我要匯錢到美國這個帳號。謝謝」
通常銀行櫃員會問你說這打算做什麼的?
你就直接回說,要投資國外的股票。

這些都是既定流程,沒什麼特別的。

就像你要轉帳100萬台幣給一個朋友或親人好了。
幾乎都規定行員要多問幾句,而且要看證件。
這點真的是很貼心,雖然有人覺得麻煩,
不過我覺得也因此擋掉很多詐騙悲劇,其實也蠻不錯的。

複委託和海外券商,到底該如何選擇?

過去曾寫過複委託跟海外券商,
到底要怎麼選擇的問題。
讀者可以參考這一篇:
美股投資前的工具選擇超重要!直購與代理商的差異,全面比較複委託與海外券商的優劣!
其實複委託手續費比海外券商貴,這也是正常,
因為台灣券商有幫你服務,然後把單下去海外券商,
這個過程如果不給賺一些,似乎也說不過去。

值得一提的是,
國內券商的複委託也一直有在降價,
不用多想,原因就是這麼簡單!
海外券商一家家的降價了,
外加現在網路資訊這麼發達,
難道有辦法讓客戶們不知道降價這一事嗎?
我相信有幾種客戶真的還是不知道。
不過大多數一定都知道了。

第一種、根本不瞭解手續費重要性的投資人
通常這樣的人會整天找尋會大漲的股票,
分析分析再分析,認為績效才是一切,
買到會漲的股票才是重點。

事實上我們統計過了,
在交易成本高的市場跟交易成本低的市場,
你可能本身技術不變,可是就因為交易成本的差別,
就從虧損的投資人變成了大賺的投資人。

絕對不開玩笑,這是真的。

試想看看,以前台股網路下單不普遍的時候,
手續費打折幾乎是大戶的專利。
一退十、一退九,這些好康哪輪的到一般散戶?
補充:一退XX,這是證券公司的行話,
意思是說一個月交易量一億的話,退多少的意思。
一退十就是退你十萬到帳戶裡。
一退九就是退你九萬到帳戶裡。

正常情況,作一億的成交金額,
券商能從你身上收到142500的新台幣手續費,
退了你10萬,券商還賺到42500。
這樣就是打三折的意思。你的手續費打三折!

有趣的事情發生了,
十幾年過了,越來越多券商直接2.8折,
甚至2.5折,還有更低...

任何人、不限門檻...
你曾想過,以前你交易台股,
到底有沒有因為手續費跟證交稅,
導致你一整年下來,大賠的經驗?

我相信一定有這樣的讀者朋友,
其實光一年下來證交稅跟手續費就繳了上百萬,
甚至五百萬以上都有。

結果自己小賺20萬...
第二種、後知後覺的資訊落後者
雖然說現在網路資訊很發達了,
不過就是有些長輩,或者工作太忙的上班族,
真的不知道海外券商已經這麼平易近人了,
不管是手續費從早期的10塊美金,
7塊美金、4.95、2.95。
這些資訊完全沒發落到....
如果是這樣的資訊落後者,
其實也別進股市了...
因為股市當中,某些層次來說,也是一種資訊戰
你能夠早先一步知道這家公司的狀況,
你就是贏家...
不管是內線也好、或者是財報你看出了什麼問題也罷!

所以除了這兩種人之外,你能不在乎手續費嗎?

相信複委託的這塊,會有更多台灣的本土券商願意降價,
一起把餅做大,未嘗不是好事。

因為手續費便宜,於是大量增加出手次數?

在投資的這塊領域中,常會看到有讀者朋友,
因為熱愛投資,發生了「過度交易」的悲劇,
什麼是「過度交易」
就是字面上的這個意思!
明明很多情況不用作買賣決策,
結果一時手癢衝動,然後滑鼠點一點,
又買來賣去了...

容易發生這種情況的讀者朋友,
建議要先離開盤面,不要一直盯著電腦螢幕,
去走走也好,或者玩電動遊戲也可以。
「過度交易」這真的是交易者的大忌。

券商手續費降低,只要按照原本的交易策略去作,
調降的手續費差自然會反映在當年度的績效當中,
無須多想,也不要因此而過度交易。

以下這兩篇也是適合還沒開過戶的新手閱讀,
真的希望能多幫到更多的讀者朋友。
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跨不出台股的原因:
快速入門美股工具,克服四項跨不出台股的錯誤心態

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海外券商流血戰,Firstrade為了搶市佔率,手續費降到每筆2.95美元,也就是你每筆單不管多大多小,台幣一百元有找。其他家券商短時間內應該會跟進,這對廣大投資人來說,績效的幫助肯定是正面的。

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