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別傻了,你還在基金多元投資嗎?

這一天終於來臨了..台北市仁愛路上出現了大批的計程車潮,意圖癱瘓交通部。
對於今年進軍台灣的叫車APP「Uber(優步)」搶生意的作法非常不滿,
要求劃清界線。

補充:
Uber是一網路APP叫車服務,讓你可以輕鬆乘坐高檔車
這項服務已經進軍台北。(雖然可以載送客人,卻不算是計程車,車身也不是黃色)
目前還在成長階段,Uber在全球市場上的表現已十分亮眼,
Uber引發歐洲及台灣等地多起的計程車團體抗議,
也不斷被新聞媒體用各種角度指稱Uber是租車業的市場破壞者,
或是指責Uber大鑽法律漏洞,成為計程車公敵。
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創新的破壞加速產業的蛻變,
這次的事件凸顯出一個新服務的推出,
必然帶來破壞與重建,計程車在往後日子裡仍會繼續存在,
但可能銳減,供給過剩、淘汰然後轉換價值。
(例如:在車上不會聞到煙味、檳榔味)

就像當年便利超商的出現讓雜貨店無所招架,
數位相機的崛起帶給傳統沖洗業者莫大衝擊,
而蘋果掀起的智慧型手機讓芬蘭巨人Nokia應聲倒下。
在變動的世界裡,不變的定律就是變。

Uber對計程車產業是有很大的威脅,
但對每位消費者是件好事,有更多比價空間,
挑出自己最需要的選擇,這就是市場供需。

我們在作投資也是一樣...
過去投資市場上因為資訊不透明,
而讓我們消費者花更多錢才買到的服務,
現在隨著時代進步,省掉過多的成本,
自然就能夠帶來獲利!

別傻了,你還在多「元」投資嗎?

最近市場上最夯的莫過於強調「多元資產商品」的組合式基金了,
將很多種基金包裝在一起,白話來說這檔基金持有好幾種股票型基金、
新興債基金、高收益債基金等,
這就是fund of fund的作法。

近期的媒體訊息不少,或許你都有看到了:
【13檔新基金將吸金1,680億】
【多元資產配置存足教育金】
【多元資產概念夯今年來10檔新基金搶市】

「這樣就能做到分散的做法,而且一次買一檔就好,省得麻煩。」
你可能有這樣的解釋,可是有詳細想想,
基金本身就有經理費,
基金中的基金還要再付一次費用,等於是扒了兩層皮

你還沒開跑就輸在起跑點上了,你還想賺錢?

透過晨星網站,就可找到買的基金究竟扣了多少費用,
我們隨機選了一檔熱門的基金為例:


付出經理費是使用者付費的重要概念,不過你是不是有更好的方法呢?
將資產分散到各個好標的,建立自己的組合,
例如使用摩根士丹利資本、巴克萊或富時國際等業者作為你的股票經理人。

MSCI編制指數http://www.msci.com/
Barclays巴克萊編制指數https://index.barcap.com/
FTSE富時編制指數https://www.ftse.com/Indices/

指數類型包括產業,國家,地區等,
範圍涵蓋全球,是經理人對全球股票市場投資的重要參考,
挑選的股票都是股市中的大型股票,
具備業績與財務穩定度。

大家熟知的台灣50和中型100指數等就是台灣證交所和FTSE富時共同編制的指數 (http://www.twse.com.tw/ch/products/indices/ftse/ftse_index.php)。

以台股來說,就從這150檔進行挑選,都有FTSE的背書,
我們當然也可以比照辦理,從各種指數中的成分股篩選追蹤,
這也是許多投信經理人選股法則,掌握較高的勝率。

或是直接投入追蹤指數的標的:
全球系列
代號ETF名稱
VTVanguard全世界股票ETF
BWXSPDR國際政府債券ETF

你想到的所有基金,都可以在美股公開市場買賣進出,
太陽能基金、債券基金、高收益債基金、歐洲基金、
東南亞基金、俄羅斯基金、產業型基金、生技基金、
為什麼你不自己動手就好?
還要讓基金公司賺你一輩子的手續費與經理費?
這是個網路時代,你可以輕易跨國界去作買賣,
再也不需要透過一個「仲介」幫你去做事情。

關鍵在自己的投資SOP

我們發現很多朋友是習慣於「模仿」,
往往忘記投資這件事情是自我資產的累積,
看到媒體報導「XX股神」、「靠XX股票大賺X千萬」時,
你除了相信與質疑兩個選項外,
你能夠有第三個選項嗎?

別人賺到那是別人的事,
是真是假都不會影響到你的生活一分一毫。
你要做的還是持續累積個人的資產,
妥善學習資產配置與資金控管。

每個人的習慣和預期本來就不同,
同樣的在投資過程中我們要釐清自己的「投資屬性」,
在選股(what)、進出時機(when)和資金控管(how)中,
訂定一套投資SOP。

巴菲特被大家稱為股神,並不是每年都有驚人的報酬,
而是他沒有出現單年度大虧損,
所以長期下來累積的報酬率勝過市場一籌。

電影KANO中提到:「不要想著贏,要想不能輸!」
一日的漲停板令人欣喜,但穩定的獲利才是一輩子的財富

你到銀行不管你詢問了多少個理財服務人員,
賣你的商品永遠不是最適合你的,
只是剛好最近上頭主管要大家推的「熱門商品」罷了!

面對愈開放的環境,投資不只是過往強調「產品」的差異,隨著投資工具多元化、成本降低與開放的資訊,投資報酬是建立在知識,重點是你準備好了嗎?

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