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想省錢投資基金或美股的新手看過來--海外券商哪家適合你,通通完整全介紹!

這個中秋連假家家戶戶都瀰漫著烤肉香,
應一群老朋友之邀,也應景的去烤個幾下。
有個年輕朋友阿益,80年次的吧!
想說問問現在年輕人是在流行寶可夢還是聊唉鳳7之類的。
結果阿益笑著回我說:
「沒啦!現在寶可夢已經有點退燒了,
都嘛是剛開始一窩蜂,媒體就誇張報導,
現在沒這麼扯了啦!」

「屍速列車倒是最近大家聊比較多,
韓國片,建議你可以去看看喔!」

年輕有朝氣的阿益現在還在讀大學夜間部,
當初因為家境關係,提早出社會工作,
還先去當兵,所以現在快25、26了,
才回學校重新拾起書本念大學。
皮膚有點黝黑的阿益,做過不少的工作,
也去過工地綁鋼筋,扛水泥。
他說這是覺得最累最難撐的工作之一,
這種體力活超乎我們的想像,
雖然工錢一定高於30K,
也比坐辦公室的大學新鮮人領的多。
但是沒兩下子真的作不久...

阿益省吃儉用工作多年,也有存到了一些積蓄。
年紀輕輕的他很感嘆,同樣25歲的其他人,
好像很難存到什麼錢。

「那你打算存到人生第一個一百萬,
要拿來做什麼?有規畫或想過嗎?」我問了這問題。

阿益笑著說:「我女友的老闆是醫生,
平常工作很忙,跟我們講說可以去銀行買基金,
最近這一年多來基金都有賺耶!
我最近打算來去銀行買基金試試看,
感覺會比工作好賺。」

畢德歐夫聽到這裡,臉色瞬間黑掉,
不知道是不是烤肉的煙霧薰到還是怎樣,
這年頭竟然還有人覺得去銀行買基金「比較好賺」。

「你聽過ETF是什麼嗎?」
「沒有,那是什麼?」阿益滿臉疑惑。
「那你聽過海外券商嗎」」
「沒聽過,這又是啥?」他繼續納悶著。

後來我花了點時間講解ETF與海外券商是啥...
一個年輕人打拼了這麼久才存到一些錢,
差一點就要去買超貴交易成本的銀行商品,
真的很可惜。

其實這幾年來投資理財類的文章網路已經不少,
看到網路上這幾年也越來越多人推ETF,
有時覺得,大家應該是寫到不知道要寫什麼了吧!
ETF在綠角前輩的推廣下,
應該早已經該寫的都寫了,該說的也都說了。

我以為大多數投資人都知道ETF的好處了,
不管是拿來當作資產配置也好,
或者是拿來當作純投資操作也罷,都很方便...
沒想到還是有人不瞭解為啥銀行基金越來越難賣的原因。
如果不懂ETF的人,去看看綠角前輩的臉書,
這邊就不贅述了。

近年來,接觸美股的朋友越來越多。
但各式各樣的投資管道,常讓人一頭霧水。
國內的複委託還好,畢竟在金管會核准的範圍下,
各家券商能做的都差不多,
只有「手續費折扣」和「使用者界面」的差異

海外券商就不是了。美國對金融業監管較為開放,
券商們各自發展出自己的特色,吸引各自特定族群的客戶。

畢德歐夫團隊成員Stark整理出幾間各具特色的海外券商,
希望讀者朋友們能依自己的投資習慣,
選出適合自己的投資管道。

短、中線必用的美股券商--IB

如果您是短線投資人,或是有融資上的需求
另外除了美股也想做其他國家的股票,
甚至對美股指數期貨有興趣,
那IB(盈透證券)非常適合你。

盈透證券:Interactive Brokers
連結:IB中文首頁

開戶門檻:一萬美元

特色1:可買賣美國,加拿大,法國,德國,日本,
新加坡,義大利,挪威,英國,香港,印度,澳洲,
瑞士,荷蘭,西班牙,瑞典的股票

特色2:比其他券商更優惠的融資利率,目前為年息0.5%~1.9%
(金額越大、利率越低,以下各券商均相同。
詳見:https://www.interactivebrokers.com.hk/cn/index.php?f=2365)

特色3:買賣手續費依股數計算,一股0.005美元,每次最少收取1美元。
(此手續費僅對美股)
適合頻繁交易者

其他費用:每月需付市場資料費10元美金,但每月手續費超過30美元以上可免收。
適合的投資人:短線交易者;有融資需求的投資人

IB短結論:
因為可交易的商品很多,
所以有人抱怨IB的使用者界面太繁複、不親民。
再加上每月10美金的市場資料費,所以一年的基本開銷就有120美金,
跟其他券商相比並不便宜。
(以史考特手續費買賣共14美金的費用來說,足足可交易十次!)

但如果交易次數多,比方說一個月買賣五次,股數都在200股以內,
那透過IB證券一個月只需要花2x5+10=20美金,
透過史考特證券的話則會花上14x5=70美金,
透過IB證券就能省下不少錢;
或者如果使用融資,用盈透證券融資,
3萬美金一年的年息就能比其他券商省下1000美金左右。

喜歡世界跑,需要一直從美股戶頭定期領錢--嘉信理財

有些人工作性質需要常常跑海外,不管是美國各州或是去歐洲,
需要從美股戶頭定期領錢出來,那麼嘉信理財非常適合你。

嘉信理財Charles Schwab
連結:嘉信首頁

開戶門檻:25,000美元

特色:唯一提供全球免手續費的VISA提款卡及支票本
提款卡每次提款上限500美元,每天提款上限1,000美元。

手續費:買賣一次各收8.95美元,不限金額。

融資利率:目前為年息6%~8.5%
(詳見:http://international.schwab.com/public/international/accounts_products/accounts/margin_loans/current_rates.html)

其他費用:無。但帳戶需維持一定金額以上,否則帳戶「可能」會被關閉。

適合對象:有「頻繁提款」的投資人

嘉信短結論:
手續費不低,融資利率也不誘人,開戶門檻也較高。
它是所有券商中,取款最方便的券商
一般從海外匯款回台灣,
每筆都需負擔數百元到上千元台幣不等的匯款費用,
如果取款頻繁,那就是一筆不小的開銷。
況且台灣的銀行還沒人能提供「全球免手續費」的提款卡,
如果你喜歡全球趴趴走,
又或者需要頻繁地從美國帳戶中領錢出來,
嘉信理財就是適合的選擇。

ETF長期投資一放就好多年--TD Ameritrade必備

如果讀者是以ETF長期投資為主,
那TD Ameritrade就是最好的選擇。

TD Ameritrade


連結https://www.tdameritrade.com/home.page

開戶門檻:無。

特色:提供101支經Morningstar挑選的免費ETF
ETF名單在此:
https://research.tdameritrade.com/grid/public/etfs/commissionfree/commissionfree.asp

手續費:買賣一次各收9.99美金,不限金額。

注意:無中文界面。

TD短結論:
雖然許多券商都有提供免費ETF,
但TD Ameritrade提供的免費ETF卻經過Morningstar挑選,
因此都是各領域中最具代表性的ETF。
所以這間券商適合的是以ETF做投資主軸的朋友。
如果您的投資方式是長期持有ETF,
且該ETF又在名單當中,那這間券商就非常適合。

不融資、不常交易、畫面簡單就好--史考特與第一理財

如果您不想融資,又是長期投資者,
一年交易次數沒幾次,
那麼手續費及開戶門檻都不高的「史考特證券」及
「第一理財」就是適合你的選擇。

史考特證券 Scottrade
連結:https://chinese.scottrade.com/zh_TW

開戶門檻:2,500美元(約8萬台幣)

手續費:買賣一次各收7美元。(買賣共需手續費14美元)

融資利率:目前為年息5.25%~8%
(詳見:https://chinese.scottrade.com/zh_TW/investment-products/interest-margin-rates.html#margin-strategy3)

其他費用:無

第一理財: Firstrade
連結:https://www.firstrade.com/content/zh-tw/welcome

開戶門檻:無

手續費:買賣一次各收 6.95 美元。(買賣共需手續費13.9美元)

融資利率:目前為年息4.5%~7.75%
(詳見:https://www.firstrade.com/content/zh-tw/pricing/marginrate)

其他費用:無

適合投資人:無融資需求的個股長線投資人

史考特與第一理財短結論:
除了IB之外,史考特及第一理財在各大券商中的手續費較低,
如果沒有需要頻繁的領錢回台灣,且投資以長線為主的話,
那這兩間券商是適合的選擇。

每個人習慣的投資方法不同,因此適合的券商也不同。
就如同之前專欄寫過的複委託,
還是有某部份的族群會有需求。
美股投資前的工具選擇超重要!直購與代理商的差異,全面比較複委託與海外券商的優劣!

希望這篇文章能讓各位讀者更清楚券商之間的特色,
找到適合自己的美股券商。
詳細的分析與內容,分享給更多朋友,
讓每個人都能享受到低成本的投資理財方法!

畢德歐夫專欄,下週見!
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短線投資人、融資需求者,適合IB盈透證券;需要頻繁從美國戶頭領款者,適合嘉信理財;長期持有優質ETF者,適合TD Ameritrade;不融資、且長期投資美國個股者,適合史考特或是第一理財。

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