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窮人不能靠長期投資翻身,因為這是有錢人的副業(二)精華完結篇


上週所寫的文章窮人不能靠長期投資翻身,因為這是有錢人的副業
收到許多讀者的回應,認為這個議題可以再講深入一些。
所以畢德歐夫試著在本篇文章將所有的觀念繼續表達更完善一些。

有讀者回應表示,如果可以找到一檔股票每年10%報酬率,
每年投入20萬連續20年,可以累積超過千萬的資產。

這想法很棒...只是...如何達成?
每年10%報酬率聽起來似乎很容易,
但是連續20年就非常不簡單了,
這也是過去「投資型保單」熱賣的時候,
保險業朋友向客戶推銷時用過的話術。
(投資型保單這邊不多作解釋,有興趣的讀者自行上網查詢)

以過去台股的基金為例!
基金經理人團隊,大家知道具有一高二多的特性。
學歷高、資金多、研究員多
一般人在家裡作投資,
或許有可能很勤勞的翻完經濟、工商兩大報,
然後每週閱讀各大財經雜誌,
但是身為窮人(或是中產階級以下)的你,
有可能學歷不錯,
卻不可能資金擁有上億甚至上百億,
(有的話你應該也不是窮人)
更不可能花錢聘請一群研究員幫你寫報告,
(雖然不知道有沒有用)
而這群「專業投資專家」過去十年下來,
平均每年報酬率10%以上的有多少檔基金?
各位讀者請注意,
超過上百檔的股票型基金當中,
過去十年平均每年報酬率10%以上的只有以下四檔

1.統一大滿貫 14.86%
2.國泰中小成長11.45%
3.永豐中小10.94%
4.富邦價值10.28%
資料來源 今週刊

而以台灣唯一高股息指數型基金(ETF)0056來說,
從25元上市之後到上週五收盤23.9元,
中間配息兩次,累積配4.1元股息,
過去四年來平均每年報酬率約2.6%

以上都是公開資訊,
各位讀者都可以上雅唬股市或者各種理財雜誌查詢。

畢德歐夫認為長期投資是絕對需要的,
但是要破解「長期投資可以讓窮人翻身」這個鬼話。

我們常常可以聽投資專家or名嘴告訴大家,
如果是十年前買進「台機電」「紅海」「台速」
那不知道財產翻了多少倍...等等的話。

各位想想台股一千家上市櫃公司當中,
有幾家是你十年前買了到現在會「欲哭無淚」甚至想跳樓的股票?
例如:列為財金教科書經典案例的「博達案」...


而下市前的雅新,每年配發3元的股利,說倒就倒。
許多朋友也曾經踩到雅新慘遭重創,
只有少數的朋友還撿回一條命...
當時事情案發後,連續跌停賣單高掛,
市場的買盤少得可憐,
個股連續跌停之後爆大量打開必追買單」,
這招台股很多人都很愛用,
尤其技術分析派的,整天朗朗上口。
(畢德歐夫也會參考技術分析,並無輕視之意,請勿多加臆測)
撿回一條命的朋友是在連續跌停後,
認為應該會有「應該不會就這樣下市」的「賭徒」進場買進,
他每天一大早就掛出賣單,出清所有的雅新持股,
結果終於等到了,有一天開盤將近八萬張的成交張數,
他手上的股票也順利的出脫(不到百張)。
雖然是虧了不少錢,但是至少不要成為壁紙也好。

至於說沒有下市,但是十年來股價跌到爆炸的公司,實在太多:
隨手舉例:
連店、開花金(前身中華開花)、國太金(前身國太人獸)、
來得、終環、賤興電、廣冥、萎盛、面板類股、D潤類股...
有太多太多當初業績很好的公司,後來因為「各種因素」而衰敗。
你作股票「不是為了配股配息」,
你還是為了「價差」而來,不是嗎?

長期投資的學問絕對不會比當沖交易簡單多少,
當沖交易固然有交易成本偏高的風險,
但是也撇除了公司營運風險,與各種不可抗力的風險因素。
而長期投資如果要獲利多到改善生活,
那一定要準備「高資本」去長期投資...
偏偏現在大多數不靠家裡、自力更生的年輕人、散戶朋友,
因為經濟不景氣的影響,生活都不太好過了,
每年要存5張中華電信難度是很高的(上週五收盤95.1),
更不要提什麼存100張中華電信這種話了...
大家會進股票市場,就是為了圓一個掏金夢!
而資金較少的人,又怎麼運用自己手頭的寶貴資金呢?

要不然運用期貨,利用槓桿的特性,增加獲利的速度。
(當然方法錯誤也是虧很快)
又或者是利用股票當沖,因為不需要本金的特性,
只要每天訂出自己的停機點,
台股、日股、美股,都可以當作練習場。

當沖交易又稱為「搶帽子」交易,
帽客不需要具備很難的財務分析之類的知識,
重要的是要有直覺與運動神經。
所以當沖對血壓高的成年人來說,是比較辛苦的。

年輕人可以稱霸這個行業的原因,
就是因為生理上的反應速度往往較快。
(當然有少數年輕人也是動作很慢)


再進行搶帽子時,必須要有至少兩台螢幕以上,
最好是三到四台。
(與螢幕大小有關,例如15吋螢幕三台與22吋螢幕兩台哪個比較好用?)
三台螢幕在配置上要注意,讓目光的動線在最短距離內

而一天要來回交易超過50趟以上所以一定要使用手續費便宜的券商,
台股來說:大家都知道的牛牛牛或是x豐證券似乎是最低價的。

而日股當沖
內藤證券:同一天同一檔股票視為下單一次
樂天證券:當沖打折、手續費採取一日定額制。
松井證券:手續費採取一日定額制。

補充:台灣目前並沒有採取一日定額制的公司

這是比較遺憾的地方,台灣的證券公司很久沒有一些創意了...

今天就寫到這裡,如果可以把這些觀念傳達給大家的話,
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謝謝

同樣都是作交易,不會因為你騙自己是「投資」或「投機」而有所不同,叫投資不會就比較賺錢,叫投機也不會比較虧錢,任何交易要選對工具、選對市場、選對方法,這才是通往財富之路的不二法門。

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