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美國真實困境-年收200萬也無法貸款買房

週日中午到民權東路上的雙聖美式餐廳用餐,
Danny在一週前就約我與團隊成員Wade一同吃個飯,
除了聊聊美股行情之外,也聊了很多他的生涯規劃。

Danny來自嘉義,20出頭的年輕人,
因為到台北就讀台科大的碩班,
所以剛上台北沒多久...
或許是嘉義人充滿了人情味,
所以想到了我這個美股啟蒙導師,
兩年前因為我而認識了美股,
將台股9成部位出脫,進而轉向美股市場,
Danny常把感謝放在嘴邊,
因為美股這兩年的大多頭行情,
遠遠把台股拋在後頭,
而美股的交易手續費又比台股的證交稅便宜太多,
所以賺了不少...


Danny一邊點了一份菲力牛排,
一邊問著:
「畢大,你們知道台北有什麼地方好玩的嗎?
我剛上來台北沒多久,想了一些騎單車的活動。
還有哪些值得推薦的地方可以逛呢?」

團隊成員Wade接著說:
「華山藝文特區那邊還不錯,
週末假日人蠻多的。」

我想了一下說:「松山文創園區,
搭捷運到國父紀念館站,走路就可以到了,
陽明山擎天崗也不錯。」

我們一邊用餐,一邊聊著最近美股的回跌,
美國目前的經濟消費情況,
我覺得溫溫的,不熱也不冷。
」剛從美國回台的Wade說。

而美國的銀行也有意放寬貸款的條件,
讓大家能夠更容易買到房子。

這讓我想起了兩個禮拜前的一則新聞:

全文
不過這畢竟是美國的情況,
美國的房市與台灣的房市未必相同,
是否要聽從股神巴菲特的說法,
把資金壓在房市,我想這倒不一定。

美國的中產階級與台灣的中產階級並沒有太大的不同,
一樣是辛苦打拼,努力工作,
房子的頭期款一樣難存,
苦的是,自從08年之後,
美國審核房貸的標準越來越嚴,
常常年收入高達200萬台幣(約6.5萬美金)的上班族,
還借不到足夠的錢買房。
而台灣卻是年收入50萬不到的人,(很多地下經濟,名目收入甚至為0)
卻可以不斷利用銀行的寬鬆銀根來囤房。
貸款可8成,利率還2%不到...(美國房貸利率4%左右)



美國的房市買氣持續降溫,導致房貸利率不斷走低。
而台灣前幾年則是房市太熱,導致銀行放款利率互相殺價,
不斷走低!
說真的,台灣蠻酷的...

扭曲的制度造成進步的阻礙

Danny說他的家鄉曾有朋友,
年輕有創意,想要跟長輩親戚募集一些基金,
好好趁著年輕打拼一番事業。

但是嘉義的許多親戚長輩,
只問了這個朋友兩個問題。
第一、我怎知道你這個事業會成功?
第二、這一兩年就可以回收資金嗎?

想當然,這個年輕人一時也答不上話。
長輩接著說:
「我去跟農會貸款不到1.8%的利息,
拿去買房買土地,還比你穩定多了。
不敢說賺100%,但是隨便賺個幾10啪都比你穩。」

這就是台灣現階段的困境...
沒有對錯的問題,
這就是活生生擺在眼前要面對的問題。
長時間以來,台灣人講求速戰速決,
賺快錢與高儲蓄率聞名世界。


長輩說如果資金投下去,沒辦法一兩年內快速回收,
那我寧可去買房買土地。
以賺錢的角度來說,什麼東西會賺錢,
當然人就會去作那件事。
而台股內線坑殺股民也不是一兩天的事情,
整天放話轉虧為盈,或者EPS先喊高再調降的公司,
絕對不在少數。
與其把錢投入台股被坑還不如穩穩收租金。

這位同學的新事業後來有沒有募到資金發展起來,
我不知道...
但這樣的案例一定常常發生。

聯準會的最新統計資料,聚焦所得與財產差距擴大的危機。
從1989年到2013年,美國平均收入前5%的家庭所得增加38%,
其他95%卻成長不到10%。

大衰退之後的2010年到2013年,
全美收入成長集中在最富有的3%家庭,
他們的收入佔全體國民收入30%。

貧富差距的擴大更是驚心動魄,
全美資產在後50%的家庭(約6200萬戶),
2013年平均資產僅約1萬1000美元(約新台幣33萬元),
考慮通貨膨脹因素,竟然比1989年還低了50%。

相較之下,從1989年到2013年,
全美前5%家庭的資產從360萬增至680萬美元激增89%;
全美前3%家庭佔全國資產54.4%。

聯準會主席葉倫在波士頓(Boston)一場演講中提出警告:
「我認為可以思考一個問題:這趨勢符合美國歷來一直強調的平等機會理念嗎?」

世界領頭羊跌倒,新興市場臉難看

QE這個月底就會全部退場,
市場能否適應這新的局面?
對於跌破季線的股市,
不管是美股還是台股,
都應該先暫時退出觀望。

大多頭市場的回檔走勢,
對於空手的人而言「轉強時伺機進場」
對於已經持有股票帳面有利潤的人,
「跌破季線先跑先贏。」
下圖為道瓊走勢日線圖(可點圖放大)

美股這波從高點17350到上週五收盤16380,
跌幅5.6%。
台股這波高點9593到上週五收盤8512,
跌幅高達11.3%,


未來三到六個月美股沒有止穩的話,
作多台股的讀者應該要有心理準備。

世界領頭羊如果跌倒,
後面跟隨的小羊兒也會跟著摔倒。

希望今天的文章你們會喜歡,
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謝謝。
美國歷來一直強調的平等機會理念真的還存在嗎?另外,巴菲特要大家趁低利買房,應該是因為他投資的富國銀行(代號WFC)為全美最大的房貸銀行

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