週六難得失眠,看著9個月大的兒子睡的超熟,
實在是覺得他過很爽...
走到客廳一個人靜靜的看著窗外,
開著窗,靠..好冷...
嗯..我還是不適合走文青路線。
想起之前好友Fannie跟我聊過的一段對話,
她自從生了女兒後,除了幫忙開公司的老公外,
幾乎是全職在帶自己的孩子。
也常聽她抱怨帶孩子的苦,
一方面還要弄公司的大小事務,
另一半都不夠體貼...
當時還沒生小孩前,
不過也只是聽聽,我並沒有很深的感觸,
那時候我笑著回說:
「你老公賺的多啊!幹嘛不多體諒妳老公在外辛苦奔波。
開公司當老闆的壓力可不像一般受薪階級耶!」
Fannie講話速度一向如閃電般:
「啊唷你不懂啦!你以為現在中小企業是賺很大喔!
很多成本一直往上加,現在景氣不比以前了。
況且你以後有小孩就知道了,什麼叫做帶小孩比上班累,
你之後就懂我在說啥。」
我心想說Fannie以前也是在銀行業服務,
待過財富管理部門,對於投資理財也是很有一套。
算是精明幹練的女強人...
大立光或中華電也給她賺過一大波,
幹嘛不請保母就好?這點我就比較納悶..
Fannie說:
「一方面給別人帶我不放心,再者如果把保母費省下來,
每個月都幫女兒先存教育基金,
這樣不是更好嗎?我現在就有固定存錢,
孩子現在兩歲多了,這事兒我倒是很有恆心。」
「挖勒!這標準的有錢人還要更有錢的意思。」
從出生到現在我除了幫兒子洗澡,
一邊戲耍他之外,教他爬、吃東西、走路。
我還沒想到這麼小就幫他存教育基金。
複利要大,取決於時間與報酬率
我們都知道複利這東西,複利的計算公式中,當然「時間」是重要的因子,另一個則是「報酬率」。
最後就是「本金」的多寡。
對於報酬率的掌握當然是比較困難,
沒人能保證年年都賺錢,
或者年年都賺20%或10%以上。
但是時間呢?這卻是讀者可以用心掌握的,
我們可以從孩子10歲那年開始存,
也可以從孩子5歲那年開始存,
但一定比不過1歲就開始存來的好。
![](https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgzAsJYqDoZkhpdq_HxSiJvGszFfBjA7pvBkZj09LeTycUnQdSGToDd5iN5MsvbMGM7jzzr5iIUhwrhLlDe26NZTNMqaTNAFbTVvoMzRuqgm99iHWFXSAipXilLXh7RpLtqdFkjhRHGJdZX/s640/222.png)
上圖為簡單試算表,左邊為每個月存5000,
一年為6萬元,而右邊為每個月存7000,
一年為8萬4千元。
先注意!畢德歐夫這邊講的不是你賺多少,
而是先談單純的「存」這事情。
如果你連存這個動作都做不到,
那你要進階到下個階段肯定是更難,
因為存錢這事情只要你意志力夠,跟市場毫無關係。
所以在試算表中,我報酬率只設定為3%,
並沒有用很離譜的預期報酬率。
我不認為定存利率低就可以用這個理由告訴自己不用存錢,
這肯定是不太正確的。
因為任何投資要開始,沒足夠的本金實在不行。
本金越小的人,很容易往不合理的報酬率去亂想。
那報酬率要怎麼提高?先從買對ETF做起
影響複利的另一個因素是「報酬率」,報酬率常常會因為市場的波動,
而使得本金上上下下,
如果這筆錢是為了當孩子將來的教育基金,
其實真的不要去碰中小型股比較安全,
買進ETF也要以全球的配置來處理比較安心。
最近ETF已經在台灣非常火熱,
很多券商也樂得發行,
但大家要注意,除了交易成本之外,
ETF追蹤的是指數,
如果你買進的是新興市場、高收益債、
或者產業型ETF的話,風險還是會偏高。
這邊建議懶人的配置就是買進VT,
買它就等於買進全球。
![](https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhRCkPcjz0uxHFL8gGAV7MIST8QjJVXp-suzXBRFtu4-IllHEqRZzb2OSAln5B1kol6k1wuCCXvFiP5HfOvkULJ7Puye4e0-cC4u7ViHUjHAYVzzelUvCnAXXSpx-8qefgcLSWEPJ1cYkU5/s640/vt.png)
上圖為VT週線圖(可點圖放大)
如果你要拆散成幾個市場去買的話,這也不是不行。
ETF代號請參考這篇:
買下地球系列--美股ETF國際代碼整理(前進海外必備)
這篇幾乎把沒什麼量的ETF都去掉了,
留下來的經過分類後,應該對讀者們會有幫助。
請你們好好保存,很實用!
想買進個股的話,有什麼簡單的篩選規則?
談到把資金分配在個股的話,我會傾向買進市值超過100億美金以上的公司,
也就是10 billion,這是「最低的要求」。
![](https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjotdKjMAqErvegoP0VYhpO1xMjH_5K0vqiN1ZsIgj_NtNVudjPLmjGVGhUTjMIgiLcSbFv-chHs0SnoDz6WV2yY2qiF5PDC3zcWqGa1rwS6yEWxFcjGjYGcxe8vBmIADTH95ydq8uhORJv/s640/nke.png)
上圖為NIKE日線圖,市值目前為880億美金。
再者就是這家公司必須是有「產業護城河」優勢的公司,
如果不懂什麼是產業護城河,
或是說舉例哪些公司來看看,
那讀者可以看一下這篇,一定會有幫助。
你迷失在定存股漩渦了嗎?挑選高殖利率的股票不如挑產業護城河強大的股票!
當時寫下文章是一時很有感觸,
台灣的投資人因為太喜歡定存了,
後來也找到了定存股這個投資名詞,
坊間許多理財雜誌也投其所好,
過度介紹了這個名詞,或者說低估了風險。
其實在台灣,很多定存股並沒有你想像中可靠。
相反的,不配高股息就是壞公司嗎?
巴菲特的波克夏控股公司,就從來不配股息。
我不覺得他的公司很差勁。
而美股中許多優秀的公司幾乎都是把錢拿去建立更高的城牆,
讓自己處在產業的最頂端,
這樣子的公司或許才是幫孩子存教育基金的好標的,
你說是嗎?
等孩子一歲的時候,我應該就會作準備了..
生了小孩後,生活多了一些樂趣,
我也相信與小孩之間的感情是經由相處得來的,
並不是給予他多少錢才是愛他。
在那些看似很微小的事裡,
孩子都感受的到我們對他的愛,
這才足以支持他,讓他未來走過許多的人生困境,
我相信這才是給孩子最棒的禮物。
至於留給他多少的股票,像是定存股、績優股,
這些或者早早被老婆拿去花光了也說不定..
(希望別被看到這篇,要不然被打死)
祝大家事事都順利!謝謝支持畢德歐夫專欄,
有你們的鼓勵才能繼續寫下去,感謝!
掌握可以掌握的,盡可能不要在報酬率上鑽牛角尖,要求暴利,否則金融市場的瞬息萬變,常常是一場空。到時候別說是孩子的教育基金,可能連自己退休基金都沒了。
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